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龙岩高利转贷乱象公务员套取银行资金

发布时间:2020-06-30 16:58:50 阅读: 来源:果酒厂家

“作为银行工作人员,我之所以愿意跟你讲这些,是因为我知道这种事情多了,我觉得这是一种金融乱象,扰乱了正常的金融秩序。”6月初的一个下午,坐在记者对面的一位男士表情略显严肃。

他是福建省龙岩市一家银行机构个贷业务的负责人。他说的“这种事情”,指的是当地有不少公务员套取银行低息贷款资金,高息存放在投资或担保公司,然后由担保公司以更高的利息放贷出去。

因为这种情况在当地屡见不鲜,这位负责人甚至感到了一丝茫然:其一,从现状分析,不少企业确实通过这种方式获得了需要的资金,银行的坏账率也还正常;其二,如果这一行为涉嫌高利转贷,那么小额贷款公司从银行获取资金,继而高息贷出的模式又该如何判断?

“高利转贷罪”在刑法1997年修订后出现。按《刑法》第175条的规定,高利转贷罪是指个人或单位以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金后高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。

虽然部分区域转贷行为屡见不鲜,但举目全国,因高利转贷罪被判刑的较少。比如,福建省到2006年底才出现第一例高利转贷案的宣判;而上海更是到2010年才出现首例宣判。

转贷生意

李陈从银行贷出的钱,成本是月息8厘左右,而他放款的收益月息3分往上走,“在这行我还是新手,利息没有收得很高。”

李陈(化名)是厦门一家投资咨询公司的负责人,1年前从当地一家股份制行离职后,现在经营着周转几百万资金规模的“民间借贷”生意。

“借出去的钱一半是从银行借来的,一半是亲戚朋友凑的。”他说,从银行贷出的钱,成本是月息8厘左右(即月息0.8%,年息9.6%),而他放款的收益月息3分往上走(年息36%),“在这行我还是新手,利息没有收得很高,高的一般都到(月息)五六分了。”

因为熟悉银行业务,套取银行的低息资金然后高利转贷给其他人,李陈知道他现在做的业务涉嫌“高利转贷”。

不过他称,一般不会让银行的人知道他实际在做放贷生意。他有多套房产,大多是用自有房子抵押申请消费贷款,旧一些的房子抵押贷款较难申请时,就把房子过户给熟悉的亲戚朋友,然后买家再去申请按揭贷款付款给他。

“如果银行受托支付查得严一些,问题也不大,可以和相关企业或者装修公司谈好,资金由他们提现,我们多付一部分手续费”。他说。

信用卡套现也是李陈获取资金的渠道之一。

李陈说,一般情况下,银行查不到资金的实际用途。即使知道了,由于做这类业务的人太多,如果对贷款人的人品信得过,一般也不会说什么。“不到万不得已我们不会赖银行的账,银行也需要开门放贷嘛。”他说。

公务员灰色套利链

通过互相担保,一般处长、科长、普通科员,在银牛皮癣最好治疗方法行授信评级中分别可达10分、8分和6分,相应的贷款规模分别达到50万、20万、10万不等。

距离厦门不到200公里的福建龙岩市,投资担保公司的广告随处可见,像李陈这样经营着转什么引起尖锐湿疣贷生意的人也不少。当地银行人士介绍,很多人还有一个特殊的身份——公务员。

“越是一些金融业不发达的中小城

市,一般小企业和个体户从银行贷款越难,公务员则由于政府背景,贷款相对简单得多。”前述个贷负责人说。

在龙岩,公务员从银行贷款,有的是普通的房产抵押贷款,而即使不用资产抵押,公务员之间互相担保,从银行贷款也较为容易。

当地银行人士介绍,通过互相担保,一般处长、科长、普通科员,在银行授信评级中分别可以达到10分、8分和6分,相应的贷款规模分别达到50万、20万、10万不等。

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