龙岩高利转贷乱象公务员套取银行资金
“作为银行工作人员,我之所以愿意跟你讲这些,是因为我知道这种事情多了,我觉得这是一种金融乱象,扰乱了正常的金融秩序。”6月初的一个下午,坐在记者对面的一位男士表情略显严肃。
他是福建省龙岩市一家银行机构个贷业务的负责人。他说的“这种事情”,指的是当地有不少公务员套取银行低息贷款资金,高息存放在投资或担保公司,然后由担保公司以更高的利息放贷出去。
因为这种情况在当地屡见不鲜,这位负责人甚至感到了一丝茫然:其一,从现状分析,不少企业确实通过这种方式获得了需要的资金,银行的坏账率也还正常;其二,如果这一行为涉嫌高利转贷,那么小额贷款公司从银行获取资金,继而高息贷出的模式又该如何判断?
“高利转贷罪”在刑法1997年修订后出现。按《刑法》第175条的规定,高利转贷罪是指个人或单位以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金后高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。
虽然部分区域转贷行为屡见不鲜,但举目全国,因高利转贷罪被判刑的较少。比如,福建省到2006年底才出现第一例高利转贷案的宣判;而上海更是到2010年才出现首例宣判。
转贷生意
李陈从银行贷出的钱,成本是月息8厘左右,而他放款的收益月息3分往上走,“在这行我还是新手,利息没有收得很高。”
李陈(化名)是厦门一家投资咨询公司的负责人,1年前从当地一家股份制行离职后,现在经营着周转几百万资金规模的“民间借贷”生意。
“借出去的钱一半是从银行借来的,一半是亲戚朋友凑的。”他说,从银行贷出的钱,成本是月息8厘左右(即月息0.8%,年息9.6%),而他放款的收益月息3分往上走(年息36%),“在这行我还是新手,利息没有收得很高,高的一般都到(月息)五六分了。”
因为熟悉银行业务,套取银行的低息资金然后高利转贷给其他人,李陈知道他现在做的业务涉嫌“高利转贷”。
不过他称,一般不会让银行的人知道他实际在做放贷生意。他有多套房产,大多是用自有房子抵押申请消费贷款,旧一些的房子抵押贷款较难申请时,就把房子过户给熟悉的亲戚朋友,然后买家再去申请按揭贷款付款给他。
“如果银行受托支付查得严一些,问题也不大,可以和相关企业或者装修公司谈好,资金由他们提现,我们多付一部分手续费”。他说。
信用卡套现也是李陈获取资金的渠道之一。
李陈说,一般情况下,银行查不到资金的实际用途。即使知道了,由于做这类业务的人太多,如果对贷款人的人品信得过,一般也不会说什么。“不到万不得已我们不会赖银行的账,银行也需要开门放贷嘛。”他说。
公务员灰色套利链
通过互相担保,一般处长、科长、普通科员,在银牛皮癣最好治疗方法行授信评级中分别可达10分、8分和6分,相应的贷款规模分别达到50万、20万、10万不等。
距离厦门不到200公里的福建龙岩市,投资担保公司的广告随处可见,像李陈这样经营着转什么引起尖锐湿疣贷生意的人也不少。当地银行人士介绍,很多人还有一个特殊的身份——公务员。
“越是一些金融业不发达的中小城
市,一般小企业和个体户从银行贷款越难,公务员则由于政府背景,贷款相对简单得多。”前述个贷负责人说。
在龙岩,公务员从银行贷款,有的是普通的房产抵押贷款,而即使不用资产抵押,公务员之间互相担保,从银行贷款也较为容易。
当地银行人士介绍,通过互相担保,一般处长、科长、普通科员,在银行授信评级中分别可以达到10分、8分和6分,相应的贷款规模分别达到50万、20万、10万不等。
[1][2][3][下一页]
- Emulex面向第13代PowerEdg蚌埠结构胶户外终端瓷砖胶缸套Frc
- 食品包装机械应着力研发的几款主导机型汽车冷媒玉溪压铆螺母控制盒跷跷板Frc
- 全国政协为东北国企改革出谋划策集团电话锡条放大器制药设备排水管材Frc
- 广亚机械携多款设备亮相2013彩盒展0阿图什光亮剂汽车后桥钻井设备T型卡箍Frc
- 合肥二手生活垃圾检测仪器公司篮球鞋废旧电子婚纱摄影彩扩冲印漏电开关Frc
- 黔北竹纸工程排污口设置报告通过评审莫来石项城奶茶机标准电容车模Frc
- 一图读懂丨来了中联重科2019年成绩单0环保厕所张家港固化机四通鞋眼Frc
- 156亿元扩建312国道无锡段0钻具汕头喷头调频音箱炊具挂盘Frc
- 纳米功能塑料及其在家电中的应用AV功放羊眼圈奔驰配件试压泵雪茄剪Frc
- 如何处理粉碎机堵塞的常见故障青蟹养殖特殊电缆压力开关铝拉钉海鲜干货Frc